Na Tabela SAC, as parcelas começam maiores e diminuem com o tempo. Na Tabela Price, as parcelas são fixas. Entender a diferença entre os dois sistemas é essencial para escolher o financiamento que melhor se encaixa no seu perfil financeiro e no seu planejamento de longo prazo.
Como funciona a Tabela SAC
No Sistema de Amortização Constante (SAC), o valor amortizado do principal é o mesmo em todas as parcelas. O que varia é a parcela de juros, que diminui conforme o saldo devedor cai. Resultado: as prestações são mais altas no início e vão reduzindo mês a mês ao longo de todo o contrato.
Vantagens do SAC
- Total de juros pago ao final é menor do que na Tabela Price
- A parcela cai progressivamente, aliviando o orçamento com o tempo
- Em caso de amortização antecipada, a redução do saldo é mais perceptível logo no início
Como funciona a Tabela Price
Na Tabela Price, a prestação é fixa do primeiro ao último mês. Isso facilita o planejamento porque o valor nunca muda. Porém, nas primeiras parcelas a maior parte do valor pago é composta de juros — a amortização do principal é pequena no início e cresce ao longo do tempo.
Vantagens da Tabela Price
- Prestação constante facilita o controle do orçamento mensal
- A parcela inicial é menor do que na SAC para o mesmo prazo e taxa
- Ideal para quem tem renda previsível e prefere valores fixos
Quando escolher SAC
Se você pode arcar com prestações iniciais mais altas, a SAC é vantajosa porque reduz o total de juros pago ao final do financiamento. É a escolha mais indicada para quem tem renda com potencial de crescimento ou pretende quitar o financiamento antecipadamente, pois o saldo devedor cai mais rápido nos primeiros anos.
Quando a Price pode fazer mais sentido
Para quem tem renda estável mas limitada no momento da contratação, a Tabela Price oferece prestações iniciais menores, o que pode ser decisivo para a aprovação do crédito dentro do limite de 30% da renda. O pagamento maior de juros no longo prazo é o preço pela previsibilidade.
Simule as duas tabelas no simulador oficial da Caixa Econômica Federal ou no banco de sua preferência. Com os valores lado a lado, fica mais fácil avaliar qual sistema se encaixa melhor no seu fluxo de caixa e nos seus planos de amortização futura.
Comparando na prática
Considere um financiamento hipotético de R$ 300.000 em 360 meses. Na SAC, a primeira parcela será significativamente maior que na Price, mas a última será bem menor. O total pago ao final na SAC costuma ser consideravelmente inferior ao da Price — e a diferença cresce quanto maior for o prazo e a taxa de juros. Por isso, sempre simule antes de decidir.
