Comprar o primeiro imóvel é um marco. Antes de visitar opções, organize o orçamento e entenda quanto pode comprometer da renda mensal. Muitos compradores cometem o erro de começar pelas visitas sem ter clareza sobre o que podem pagar — e acabam se apaixonando por um imóvel fora do alcance financeiro.
1. Defina o orçamento total
O primeiro passo é calcular quanto você pode comprometer mensalmente com a prestação do financiamento. A maioria dos bancos limita esse valor a 30% da renda bruta familiar. Some a isso os custos de cartório, ITBI (Imposto de Transmissão de Bens Imóveis) e possíveis reformas iniciais — itens que, juntos, podem representar de 4% a 6% do valor do imóvel.
2. Defina o valor da entrada
Quanto maior a entrada, menores os juros pagos ao longo do financiamento. O patamar recomendado é de 20% do valor do imóvel, mas há produtos bancários que aceitam entradas menores. Se precisar de mais tempo para juntar a entrada, use esse período para limpar eventuais dívidas e melhorar o score de crédito.
3. Pesquise a região com atenção
Visite o bairro em horários diferentes — manhã, tarde e noite — e em dias úteis e fins de semana. Avalie a distância de transporte público, supermercados, escolas (se houver crianças) e UBSs. A infraestrutura ao redor do imóvel afeta diretamente a qualidade de vida e a valorização futura.
4. Faça um checklist da visita ao bairro
- Presença de comércio local ativo (padarias, farmácias, mercados)
- Nível de iluminação pública à noite
- Facilidade de acesso a linhas de ônibus ou metrô
- Obras de infraestrutura em andamento na região
- Histórico de enchentes ou alagamentos
5. Escolha o tipo de financiamento
Os principais programas disponíveis são o FGTS (para quem se enquadra nos critérios do Minha Casa Minha Vida), o crédito bancário convencional e o consórcio. Cada um tem regras, prazos e custos distintos. Compare as taxas efetivas anuais — não apenas a taxa nominal — antes de decidir.
Antes de assinar qualquer proposta, solicite a CET (Custo Efetivo Total) do financiamento. Esse número inclui todos os encargos e é o único que permite comparar produtos diferentes com justiça.
6. Avalie o imóvel com critério técnico
Contrate um engenheiro ou arquiteto para uma vistoria antes da assinatura. Infiltrações, problemas elétricos e irregularidades na estrutura são difíceis de detectar em visitas rápidas. O custo da vistoria é irrisório perto de uma reforma emergencial não planejada.
7. Verifique a documentação
Solicite a matrícula atualizada do imóvel, certidões negativas do vendedor e a certidão de ônus reais. Se houver dívidas de condomínio ou IPTU em aberto, negocie o abatimento no preço antes de fechar o negócio. O cartório e o banco responsável pelo financiamento orientarão sobre a lista completa de documentos.
8. Feche o negócio e registre a escritura
Com o crédito aprovado e a documentação em ordem, chega o momento de assinar o contrato de financiamento e registrar a escritura no cartório de imóveis. Somente o registro transfere de fato a propriedade — guarde cópias de todos os documentos e planeje a mudança com calma.
